Así son las hipotecas para vivienda de obra nueva o sobre plano

La compra de viviendas nuevas sigue subiendo, a pesar de que la crisis generada por la pandemia de Covid-19 todavía sigue generando incertidumbre en el mercado. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en el mes de febrero se inscribieron en los registros más de 10.000 transacciones de obra nueva, el nivel más alto desde 2014; y los últimos datos, del mes de mayo, reflejan esta tendencia: rondan las 9.200 transacciones.

En ASG Homes ofrecemos viviendas en varias comunidades autónomas. En las CCAA que más se ha comprado vivienda nueva en el mes de mayo han sido Andalucía (donde están nuestros complejos Le Blanc y La Hacienda de Leala) y Madrid (donde se encuentra ubicado el Residencial Jardín de Cervantes).

Tras la pandemia la demanda de vivienda de obra nueva se ha disparado gracias a su mayor eficiencia, unas mejores calidades constructivas y la posibilidad que brindan de adquirirla sobre plano, es decir, comprarla antes de que esté construida. Y es por esto que desde ASG Homes queremos aconsejaros sobre la hipoteca para una vivienda de nueva construcción.

La diferencia con las hipotecas convencionales dista en que antes de firmar las escrituras, el comprador debe aportar un 10% del valor de compraventa como señal y otro 10% en diferentes cuotas repartidas en periodos de tiempo que suelen ser trimestrales o semestrales (estas aportaciones varían según la promotora). Por lo que el comprador o compradores no podrán acceder a la hipoteca hasta que no esté terminada la obra y se pueda escriturar. Por esta peculiaridad, en este tipo de viviendas nunca se podrá acceder a una hipoteca del 100% de financiación.

Cuándo pedir la hipoteca

Una de las principales dudas suele ser a qué altura del proceso es conveniente pedir la hipoteca con el banco. Desde Idealista han hablado con Leyre López, del equipo de Research de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), quien asegura que el comprador debería iniciar la gestión de la hipoteca dos o tres meses antes de la entrega de llaves de la vivienda.

Es el mismo plazo que recomienda Javier Lainez (director de operaciones de idealista/hipotecas), quien explica que “no tiene sentido mirar hipotecas al firmar la compra, porque la situación económica puede cambiar mucho en los dos o tres años que transcurren aproximadamente desde que se compra sobre plano hasta que está construida y se puede entrar a vivir. Puede que en ese tiempo empeore la situación (por ejemplo, que se pierda el empleo) o que mejore (al cambiar de trabajo, por una subida importante del sueldo…)”.

Las mejores condiciones de financiación

“Respecto al tipo de interés, escogida la modalidad variable, o fija, la mejor forma de valorar las condiciones financieras se haría a través de la TAE. También hay que comparar otros productos asociados a la hipoteca (seguros de hogar, de vida, de amortización de préstamo…) que las entidades financieras ofrecen a los compradores, para así poder tener una valoración más completa a la hora de comparar”, explica la experta de AHE.

Según el portal Hipotecas 100, estas son las mejores condiciones que podemos llegar a conseguir para la hipoteca de una vivienda de obra nueva:

• Plazo de hasta 40 años para interés variable. Hasta 30 años de interés fijo.
• Importe financiado, hasta el 80% del valor de compra para vivienda habitual.
• Interés fijo hasta 1’15%. Para ingresos superiores o iguales a 3.000 € entre los titulares.
• Interés variable hasta Euribor +0,89%. Para ingresos superiores o iguales a 3.000€ entre los titulares.
• 0% de comisión de apertura, estudio y amortización.

Aún con toda esta información sobre la mesa los expertos insisten en que la hipoteca perfecta no existe. Todo depende de factores como las circunstancias personales y financieras del cliente, el plazo al que quiera firmar la hipoteca o si prefiere ganar tranquilidad con el tipo fijo o beneficiarse actualmente del euríbor en negativo a través de una hipoteca variable. Desde ASG Homes estamos comprometidos con crear promociones únicas y asesorar a nuestros compradores para que obtengan su casa soñada.